5 Tip Bijak untuk Menabung Wang Pendahuluan Rumah Anda

Memiliki rumah impian bukanlah sekadar angan-angan kosong - ia suatu matlamat yang cuba dicapai oleh berjuta orang di seluruh dunia. Desakan untuk menjadi seorang pemilik rumah semakin dirasai setelah sekian lama anda menyewa.

Bagaimanapun, untuk memiliki rumah jadi semakin sukar dengan kenaikkan harga hartanah di Malaysia yang disulitkan lagi pula oleh peningkatan kos sara hidup. Hakikatnya, keresahan yang melanda seluruh dunia ini telah menjurus kepada pembentukkan skim perumahan mampu milik seperti MyHome dan MyDeposit oleh kerajaan Malaysia untuk rakyat. Sila baca blog kami 7 Skim Perumahan Kerajaan Yang Perlu Diketahui Oleh Pembeli Pertama untuk dapatkan panduan berguna.

Walaupun dengan adanya skim-skim seperti ini, masih ada satu halangan yang dihadapi oleh ramai pemilik kali pertama - iaitu mengaturkan bayaran pendahuluan bila anda ambil pinjaman perumahan. Jika rekod kewangan dan markah kredit anda stabil dan baik, ada peluang untuk anda dapatkan jumlah pinjaman sebanyak 90-95% dari kos hartanah..

Tapi walaupun dalam keadaan yang sebegitu baik sekali pun, anda masih perlu sediakan 5-10% selebihnya dari jumlah kos sebagai bayaran pendahuluan. Dan ada juga kos-kos lain yang terlibat sama. Ini nampaknya susah untuk diatasi jika anda tidak mempunyai perancangan yang baik.

Nasib baik kami ada senaraikan beberapa tips dan panduan untuk bantu anda mulakan langkah menyimpan wang pendahuluan rumah anda.

1. Dapatkan Kejelasan Untuk Bayaran Pendahuluan Anda

Sebelum anda mulakan apa-apa, amatlah penting untuk anda ketahui berapa jumlah yang perlu disimpan sebagai bayaran pendahuluan. Ini maknanya harus fahami jenis rumah yang anda mahukan dan jumlah bayaran pendahuluan yang datang sekali dengannya. Dan hanya ada satu cara saja – buat banyak kajian, sebanyak yang mungkin! Jika anda masih belum betul-betul pilih rumah yang dimahukan pun pada masa mendatang, kajian yang anda buat itu akan berikan gambaran lebih jelas tentang kos rumah di kawasan pilihan yang menepati bajet anda.

Selepas itu pula markah kredit anda. Jika ia elok, anda mungkin layak mendapatkan pinjaman 80-90%. Tapi jika tidak, anda sepatutnya berusaha memperbaikinya seawal mungkin. Ini ialah 7 Tips berguna untuk Memperbaiki Markah Kredit Anda yang anda boleh baca. Pilihan lainnya ialah, anda harus menyimpan lebih untuk pendahuluan jikalau markah kredit anda kurang.

Perkara penting lain untuk dipertimbangkan juga ialah akan ada kos-kos lain untuk diuruskan selain dari wang pendahuluan seperti bayaran gadai janji, bayaran guaman, cukai tanah, caj hiasan dalam (jika tidak disertakan dalam pinjaman), dan lain-lain. Masukkan juga faktor inflasi.

Anda akan dapat angka sasaran apabila selesai ambil kira kesemua kos-kos ini. Kemudian bahagikan angka itu kepada jumlah bulan yang mampu untuk anda menabung. Jumlah itulah akan jadi matlamat simpanan bulanan untuk dapatkan wang pendahuluan rumah anda. Mendapatkan sasaran yang jelas amat membantu!

Cara lain pula ialah, buat kajian untuk ambil tahu berapa agaknya kos ansuran bulanan pinjaman untuk hartanah yang anda mahukan dan cuba untuk simpan sebanyak itu setiap bulan.

Bacaan berkaitan: 10 Perkara Mustahak Yang Patut Orang Baru Dalam Hal Hartanah Tahu

2. Kurangkan boros berbelanja untuk tingkatkan simpanan

Sebaik saja anda telah jelas dengan jumlah yang perlu disimpan tiap bulan, tiba masanya untuk menjalankan rancangan anda. Mula-mula sekali, anda patut siasat betul-betul tiap sen yang keluar dari akaun anda bagi mencari jalan untuk kurangkan keborosan perbelanjaan. Keahlian gim yang terlebih mahal, langganan siaran TV berkos tinggi sedangkan anda lebih biasa dengan kandungan dari internet, makan di luar dengan kerap, beli belah secara tak terancang adalah perkara yang terang-terangan perlu dipertimbangkan. Anda mungkin terkejut dan rasa tak senang bila sedar berapa banyak wang yang dibazirkan untuk perkara tak penting – ada juga yang tak menyihatkan – tiap bulan yang patutnya boleh digunakan dengan cara yang lebih berhemah!

Anda dinasihatkan untuk baca blog kami iaitu Awas! 20 Tabiat Harian Yang Menbankrapkan Diri Anda. Lagi pun, tabiat berjimat yang sihat dapat menyemai disiplin yang dapat bantu anda dalam menguruskan kewangan anda pada masa akan datang bila anda perlu bayar semula pinjaman perumahan anda secara ansuran tiap bulan.

Apa pun, walau anda hadkan kewangan anda sekalipun, jangan sampai berdikit-dikit dalam berbelanja perkara yang mustahak seperti pemeriksaan kesihatan dan servis kenderaan yang akan meletupkan poket anda pula di masa depan. Ini 7 Benda Yang Anda Tak Patut Jimat Kalau Nak Simpan Duit yang perlu anda baca.

Wajib baca: 7 Tips Berguna Jika Anda Merancang Untuk Ambil Pinjaman Perumahan di Malaysia

3. Ambil langkah untuk lindungi wang pendahuluan anda

Dengan tekun, anda simpan tepi duit tiap bulan sebagai wang pendahuluan tapi tiba-tiba suatu hari anda jatuh sakit pula dan perlu dirawat di hospital. Lagi teruk, apabila anda terpaksa gunakan duit simpanan untuk wang pendahuluan itu bagi membayar kos perubatan.

Memang hakikatnya kita tak dapat mengawal ketidaktentuan masa depan. Tapi kita boleh ambil langkah-langkah yang patut untuk lindungi kewangan kita dalam menanganinya bagi memastikan kita tidak menggugat matlamat kewangan kita. Ini ada beberapa tips yang boleh anda ikuti:

● Tabungan kecemasan: Adakan tabungan kecemasan yang berasingan jika anda belum lagi lakukannya agar tidak bergantung kepada wang pendahuluan anda untuk menjamin diri anda keluar dari situasi kecemasan seperti masalah kesihatan atau hilang kerja. Paling elok, tabungan kecemasan patutnya ada jumlah 3-6 bulan kali lebih daripada jumlah perbelanjaan bulanan anda dan harus mudah untuk dikeluarkan – contohnya dalam akaun simpanan. Baca blog kami untuk ketahui bagaimana anda boleh mengadakannya.

● Insuran kesihatan: Pertimbangkan untuk dapatkan pelan insuran kesihatan (seeloknya yang ada perlindungan kemalangan) bagi tujuan yang sama. Inilah 5 pelan insuran kesihatan yang terbaik yang anda boleh lihat.

● Jaga badan: Amalkan gaya hidup sihat dan hentikan tabiat tak sihat (seperti merokok) supaya anda boleh mengurangkan peluang untuk jatuh sakit yang akan mengakibatkan kepada beban kewangan. Ini pula 8 Perkara Bijak Yang Boleh Anda Lakukan Sekarang Untuk Elak Masalah Kesihatan Yang Besar Di Kemudian Hari

Berkaitan juga: 7 Pilihan Pinjaman Perumahan Yang Terbaik Di Malaysia Yang Mesti Diketahui Bakal Pembeli Rumah

4. Tingkatkan pendapatan anda

Jujurnya, hanya dengan berjimat kos perbelanjaan tidak akan mencukupi untuk menabung duit pendahuluan. Tambah lagi jika anda cuma ada beberapa tahun saja untuk sampai jumlah itu. Anda patut cari cara lain untuk tingkatkan pendapatan anda dengan serius – mudah saja, lebih banyak pendapatan, lebih banyaklah simpanan.

Ini ada beberapa tips bermanfaat:

● Turut serta dalam ekonomi gig di Malaysia yang sedang giat berkembang dan bawa pulang pendapatan tambahan di waktu lapang anda. Ini ada 8 Aplikasi Mudah Alih Yang Boleh Anda Guna Untuk Buat Duit Tepi Di Malaysia, dan 10 Cara Menyeronokkan Untuk Buat Duit Lebih Berdasarkan Pada Personaliti Anda.

● Terlepas peluang naik pangkat walaupun kerja keras? Mungkin anda patut lakukan lebih lagi selain dari merajuk tentangnya. Di sini ada 10 Tips Bijak Untuk Naik Pangkat Di Tempat Kerja yang dapat beri anda gaji lebih tebal.

● Rasa seperti anda perlu tingkatkan atau belajar kemahiran yang baharu untuk rebut kenaikkan pangkat atau cari kerja lain yang bergaji lebih? Baca 6 Laman Web Kursus Dalam Talian Dengan Kos Berpatutan Untuk Tingkatkan Kerjaya Anda dan 6 Kursus Jangka Pendek Yang Akan Bantu Anda Tingkatkan Pendapatan.

● Asyik gagal dalam temuduga? Jemput baca tulisan kami 15 Tips Bijak Untuk Cemerlang Dalam Temuduga Anda Seterusnya

● Peluang kerja menarik tak datang kepada anda? Mungkin perlu baiki lagi carian kerja anda. Sini ada 7 Tips untuk Menambahbaik Profail LinkedIn dan Tingkatkan Carian Kerja Anda

● Kerja 9 sampai 5 tak menarik untuk anda? Baca ini 8 Platform Untuk Cari Peluang Kerja Dari Rumah di Malaysia dan 10 Idea Kerja Niaga Dari Rumah Yang Menyeronokkan dan Unik

Berkaitan: 5 Kediaman Mesra Alam Terbaik di Malaysia

5. Melabur dengan bijak

Anda juga patut ambil kira untuk memperkembangkan pendapatan dengan pelaburan untuk menabung wang pendahuluan. Memandangkan taruhannya amat tinggi oleh sebab anda berniat untuk gunakan wang simpanan itu untuk beli rumah impian, anda perlu menilai dengan teliti faktor risiko yang bersangkutan dengan pelaburan anda sebelum ambil apa-apa keputusan. Sebagai permulaan, baca blog kami untuk faham risiko pelaburan dan bagaimana melindungi kekayaan anda.

Tiap instrumen pelaburan – sama ada deposit tetap berisiko rendah dan dana ASB hingga ke saham dan dana bersama yang berisiko tinggi – pastinya masing-masing ada risiko dan ganjaran tersendiri dan anda perlu semak dengan teliti bagi mencari kedudukan selesa anda.

Di sini ada beberapa tips profesional:

● Kaji!: Kaji secukupnya sebelum buat apa-apa pelaburan. Jangan percaya khabar angin. Hanya dengan pengetahuan dan kajian yang secukupnya membolehkan anda memahami instrumen pelaburan, selera risiko anda, batasan pelaburan, dan lain-lain. Baca buku-buku berkaitan pelaburan, minta nasihat pakar sebelum terjun ke bidang ini.

● Tetapkan satu sasaran pelaburan yang jelas: Tetapkan satu sasaran pelaburan yang jelas (contohnya simpan amaun X dalam masa Y tahun) untuk kembangkan asas simpanan wang pendahuluan anda dan cuba tentukur pilihan pelaburan anda sewajarnya. Anda mungkin mahu pertimbangkan melabur sebahagian dalam deposit tetap dengan pulangan 3.5%, lagi sebahagian dalam ASB dengan pulangan 8% (hanya untuk Bumiputera) dan sebahagian kecil dalam saham, komoditi, unit amanah yang lebih menguntungkan tapi lebih berisiko.

● Pelbagaikan pelaburan anda: Kuncinya ialah mempelbagaikan pelaburan anda ke instrumen yang berbagai dengan risiko dan ganjaran yang berbeza tahap bagi memastikan seluruh simpanan anda kekal terapung walau ada pilihan berisiko yang gagal memberi pulangan yang diingini.

Tabungan wang pendahuluan yang anda simpan dengan susah payah akan membimbing anda ke arah pembelian yang paling besar dalam hidup - rumah anda. Dengan berbekalkan tips kami, perancangan bijak dan pengurusan kewangan yang proaktif, anda pasti dapat menjadikan impian anda suatu kenyataan tak lama nanti. Kami ucapkan selamat berjaya!