常言道“没有比家更好的地方。购屋可以说是我们人生中所做的最大财务决定。大部分人，不管是用作投资还是自住，都会选择房屋贷款购屋。若没有指南，贷款过程将更具挑战，但也让人大开眼界，因为你必须比较不同房贷以寻找最适合自己的配套，如利率、提款选择，以及锁定期限。
这一切是否与你现在的遭遇相似？且让我们来看看一些普遍的问题，再决定下一步该怎么走。
哪一家银行提供最好的利率？
“哪一家银行的利率最好？”是人们常问的问题。不过，针对这个问题却没有确定的答案，因为利率会因不同的因素而改变，如贷款金额、贷款期限，信贷历史等等。是否说贷款利率越低，分期偿还款项就越低呢？一般来说，是的，但只是以贷款利率作为衡量标准未免以偏概全。需要注意的是，你也必须细读合约上的条款，因为相关条件会影响你的贷款供期款项，影响力如同贷款利率。举例来说，试想想贷款合约条款的锁定期若为5年（提前解约），外加5%罚金。也就是说，除非你根据剩余款项缴交5%的罚金，否则你无法提前清偿贷款，或是在首五年再融资。
上述所说的并非为了降低以利率作为贷款考量的重要性。利率只是在你的每月供期，以及累计总款项上有效果。换句话说，即便是细微的利率变动，当你回顾你所支付的每月供期，会逐渐累积并在偿款期结束后，成为一笔可观的数目。
哪一些银行提供全灵活性贷款（Full Flexi）服务？
一些人在比较各银行的贷款配套时，或许并未留意到灵活贷款、半灵活贷款，以及非灵活贷款的选项。简而言之，灵活贷款可让你将额外的钱存在银行户口内。全灵活贷款可让你在无额外收费的情况下提款，但半灵活贷款则会额外收费。请参阅我们之前的文章“全灵活与非灵活房屋贷款”，以了解两者的差异。
因此，若你有额外的钱用作预付款项，那我们建议你选择全灵活贷款，而且此举也有助减少本金，从而减少所支付的利息。这也为你提供更大的灵活性，想想你能因为少付利息省下多少钱！不过，你或许会有不同的需求，但申请非灵活贷款也没什么不对，因为是低利率。
有兴趣申请全灵活贷款者，可以参考以下表格，开始你的选择程序。
“哪一些贷款配套拥有最低的锁定期？
锁定期是另一个你需要关心的要素。顾名思义，锁定期是你提前清偿贷款的期限限制以及所需偿还的罚金金额。合约条款的改变，以及取消与转换贷款合约，也需要支付罚金。一般来说，罚金数目约为剩余贷款的2%至5%。聪明之举是选择最短锁定期与最低罚金的配套。不过，也有一些银行接受提前清偿贷款通知，而不会征收罚金。总的来说，与其它贷款配套相比，零锁定期的贷款或许拥有较高利率。你不妨使用我们的房贷比较工具，看看不同银行房贷所给予的锁定期。
哪一家银行可以在最短的时间内批准贷款申请?
由于各家银行有不同的程序以及要求，因此很难判断哪一家银行的房贷在最短时间内获批。平均来说，若提呈完整资料，贷款审核需要一个星期或两个星期。为了避免耽误时间，你需要准备一份资料清单，并依据清单准备好所需的资料。
总结
购屋可以说是你人生中的最重大里程碑，因此，在寻找贷款时，你需要格外小心规划，避免做出错误的决定。虽然房贷可以让你拉长时间支付购屋成本，但我们也看到许多贷款者因缺乏财务规划，每个月入不敷出。在此劝请你在申请贷款之前，先咨询专家意见，避免跌入财务窘境的深渊。
