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常言道“没有比家更好的地方。购屋可以说是我们人生中所做的最大财务决定。大部分人,不管是用作投资还是自住,都会选择房屋贷款购屋。若没有指南,贷款过程将更具挑战,但也让人大开眼界,因为你必须比较不同房贷以寻找最适合自己的配套,如利率、提款选择,以及锁定期限。

这一切是否与你现在的遭遇相似?且让我们来看看一些普遍的问题,再决定下一步该怎么走。


哪一家银行提供最好的利率?

“哪一家银行的利率最好?”是人们常问的问题。不过,针对这个问题却没有确定的答案,因为利率会因不同的因素而改变,如贷款金额、贷款期限,信贷历史等等。是否说贷款利率越低,分期偿还款项就越低呢?一般来说,是的,但只是以贷款利率作为衡量标准未免以偏概全。需要注意的是,你也必须细读合约上的条款,因为相关条件会影响你的贷款供期款项,影响力如同贷款利率。举例来说,试想想贷款合约条款的锁定期若为5年(提前解约),外加5%罚金。也就是说,除非你根据剩余款项缴交5%的罚金,否则你无法提前清偿贷款,或是在首五年再融资。

上述所说的并非为了降低以利率作为贷款考量的重要性。利率只是在你的每月供期,以及累计总款项上有效果。换句话说,即便是细微的利率变动,当你回顾你所支付的每月供期,会逐渐累积并在偿款期结束后,成为一笔可观的数目。

哪一些银行提供全灵活性贷款(Full Flexi)服务?

一些人在比较各银行的贷款配套时,或许并未留意到灵活贷款、半灵活贷款,以及非灵活贷款的选项。简而言之,灵活贷款可让你将额外的钱存在银行户口内。全灵活贷款可让你在无额外收费的情况下提款,但半灵活贷款则会额外收费。请参阅我们之前的文章“全灵活与非灵活房屋贷款”,以了解两者的差异。

因此,若你有额外的钱用作预付款项,那我们建议你选择全灵活贷款,而且此举也有助减少本金,从而减少所支付的利息。这也为你提供更大的灵活性,想想你能因为少付利息省下多少钱!不过,你或许会有不同的需求,但申请非灵活贷款也没什么不对,因为是低利率。

有兴趣申请全灵活贷款者,可以参考以下表格,开始你的选择程序。


“哪一些贷款配套拥有最低的锁定期?

锁定期是另一个你需要关心的要素。顾名思义,锁定期是你提前清偿贷款的期限限制以及所需偿还的罚金金额。合约条款的改变,以及取消与转换贷款合约,也需要支付罚金。一般来说,罚金数目约为剩余贷款的2%至5%。聪明之举是选择最短锁定期与最低罚金的配套。不过,也有一些银行接受提前清偿贷款通知,而不会征收罚金。总的来说,与其它贷款配套相比,零锁定期的贷款或许拥有较高利率。你不妨使用我们的房贷比较工具,看看不同银行房贷所给予的锁定期。

哪一家银行可以在最短的时间内批准贷款申请?

由于各家银行有不同的程序以及要求,因此很难判断哪一家银行的房贷在最短时间内获批。平均来说,若提呈完整资料,贷款审核需要一个星期或两个星期。为了避免耽误时间,你需要准备一份资料清单,并依据清单准备好所需的资料。

总结

购屋可以说是你人生中的最重大里程碑,因此,在寻找贷款时,你需要格外小心规划,避免做出错误的决定。虽然房贷可以让你拉长时间支付购屋成本,但我们也看到许多贷款者因缺乏财务规划,每个月入不敷出。在此劝请你在申请贷款之前,先咨询专家意见,避免跌入财务窘境的深渊。

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There are some Islamic Housing Loan that does not allowed Principal Balance Reduction. Please take note and always check properly before putting your signature on it.

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@imronaldsoo 

In other words, need to diligently pay the monthly installment until the full tenure Islamic Housing loan? 

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@admin_ps thank you for sharing