Second house2 01
Logo3 small

想要购买超过一间家,你其实并不需要非常地富有,事实上只要你有足够的储蓄、稳定的收入和管理良好的财物状况,几乎每一個人都可以拥有第二间家。

这并不代表说想要再次购买一间家是一件非常容易的事情;相反地,就如购买你第一间家一样,你还是要努力地工作并且有着详细的计划。虽然如此,还是会有人质疑说,购买第二个家,值得吗?以下这几个理由或许会让你想要趁早地购入你的第二个房地产。

你可以从中建立财物净值。如果你在近期內有一笔可观的钱财,却不知该如何利用它來增值,那么,与其换购一辆新车,你可以尝试利用这笔钱购买另一個房地产。除非這辆新车是生活中的必需品,否则换购新车将让你在财物上出现负收益。

- 将这笔财物投资在一个有高回报率的退休计划。你可以使用这笔钱财來购买一个房地产,并将出售期拖延至至少五年以后。这样不仅能夠让你所购买的房地产增值,也可让你从中赚取利润的当儿避免了房产收益的税收成本。

- 让你在退休后还可以每個月收取固定的租金收入


这是否一项可行的购买决定?

无论你的财物情況如何,这毕竟是一個重大的财物责任,所以你还是必須小心翼翼地检视自己的财物能力。

那么,你真的准备好了吗?以下为你提供了一个可行性的测验,以帮助你判定现在是否是置产的好时机:


你可以开始考虑购买第二个家,如果:

1. 你有一个稳定且足夠的收入來源。你的收入不仅要能夠负担你现有的抵押,日常生活费用,所欠下的债务,更重要的是,也必须能夠负担得到你对于未來所估算的分期付款数额。

2. 你有足够的储蓄。何谓足够?如何才能夠算是足够?一个坚实的存款可以让你有能力缴付订金和其他的入门费用。不然的话,你必须准备将你所拥有的资产用于增加你的现金供应。(比如说,从你的保险契约中进行套现再融资或者是从中提款。)

3. 市场的当下情況非常有利于置产。就算当下的房价沒有下跌,但有時候它还是有着缓和市场的作用。而这个时候通常就是购买新房地产的最佳时机,因为发展商将会在这个时候极力推销并且策划一系列的促销手段去吸引买家。然而,这个方法并不适用于购买二手房地产,除非卖家正处于一个非常紧迫的状态,并且正急需现金做周转。


相反地,不适合置产的时机为:

1. 如果你所做的置产決定非常仓促。倘若你并沒有花足功夫去搜查关于置产的一切资料,如房地产的种类,座落的地点和回报率,那么你的计划可能太过于草率了。

小提示:你可以使用PropSocial网站的post your requirements去搜寻适合你的房地产和寻找你真正需要的房子。

2. 你所欠下的债务已经让你喘不过气。银行在处理贷款申请的时候都会因每个人不同的财物状况而决定贷款的多少和估算申请者的债务(不包括信用卡余额和无抵押贷款的债务)。故此,如果你的债务和收入的对比超过了33%,那么你的新房地产贷款有可能不会被银行批准。

更令人担心的是,如果你已处于一个高债务的经济状况,而银行并沒有把它列入当初估算的标准內,那么你将来必定會遇上无法偿还贷款的困扰。


因此,从现在开始,你必须要思考购买第二间家所带來的实用性。在这里也为你提供了几个小貼士,以帮助你有效进行第二个房产权的计划。


1. 确立目标

首先,你必须要清楚知道你再次置产的原因。这不仅会影响你将要购买的房地产类型,也能让你在计划的当儿知道你未來的花费、所需要的设施设备是否就在所购买的房地产附近和房地产所座落的地点。如果第二个房产并不是以自己居住为主要目的,而且你的资金有限,那么你可以考虑购买拥有较高回报率的基本单位。这些较基本且普遍的房地产单位同时能夠帮你抵销你银行贷款的分期付款。

相反地,有些买家宁愿住在一些较普遍的住宅单位,而将精致豪华的房地产单位出租。(这些豪华的单位通常都有着较好的保安系统,优美的景色,时尚的室內设计等。)由于这样做也能夠让该买家得到较高的租金收入,因此,这也是一個很好的做法。

尽管如此,身为业主,在预估租金收入的时候还是要使用比较保守的计算方式。虽然说豪华的单位会获取较高的租金,但是这些单位的费用也不低。因此,在预估租金收入的时候,要切记所估计的租金不可超过你将要偿还贷款的50%。


2. 
寻找划算的交易

通常,一项划算的房地产交易具有两个标准。第一个标准为这项房地产的房价被低估了,而另一个标准就是贷款的利息降低了。

如果你想要搜寻较便宜的房地产,而且也勇于冒险,那么你可以浏览大马报穷局(MDI)网站里的房地产拍卖项目。但是,你必须要谨慎且有心理准备地面对后续的问题。由于有着各式各样类型的房地产项目,故此,你可能无法预料到后续手续的麻烦和棘手程度。(点击这里以阅读更多关于产业拍卖以及如何避免掉进拍卖产业的陷阱)

小提示:经常浏览PropSocial网站以便能夠对市场的房价作出调查,同时间也能夠对于正在出售的房地产做出比较。

第二,要时常注意银行利息率的调整。这是因为较低的利息率可以增強你的负担能力。不仅如此,你也可以和银行协商出一个较合理的利息率或在他們做利息率促销的时候申请贷款,以减少贷款量。


3. 
增強负担能力

- 時時刻刻注意税收减免或豁免。

如果你将你的单位出租,你很有可能必须因为你的租金收入而缴交一定的税务。但是,另一方面,你也可以在有关该房地产的消费上減少你将缴交的税收,例如修理和管理费以及评估税或地税(如果想要知道更多的免税条件,可以参阅国家税务局的官方网站),这些都可以从需纳税的租金收入里扣除。

- 和配偶,兄弟姐妹或父母合买房地产。这个方法不仅可以让你将财物负担平均分担,还可以让你有机会获得更大笔的贷款。除此之外,如果你和你的合买人可以一起付较大笔的订金,那么而后你就可以不必申请高额的贷款,你也就可以每個月缴交较少的分期付款。这还可让你在利息方面省下一笔钱。


总结

尽管在你计划购买第二个房产的時候会接受到一些互相矛盾且冲突的意见,但是无论如何,你所做的决定将最终归结于你所预计出的预算里。

因此,如果你正有再次置产的打算,但是却缺乏资金,那么你需要做的事情就是设立一个“置产基金”,以便帮助你将你的部分收入归纳在未來置产的用途上。以长远的角度來看,这绝对是一個值得且正确的决定。


(Translated by: Lee Wan Ling, 7th January 2016)

P  2c3e50 small

It is normal to see many low and middle income earners own nice handphones (frequently changing to newer models), nice car (not proton) and wear branded shoes/clothing. Priorities must be right ...

L  2c3e50 small

Agree with @PNK - Priorities. Youngster now seems to not know which should be the first and then spend money now which caused at a later time, they have not have enough savings to pay for downpayment etc etc.

A  c0392b small
Most article use to say, buy if you got extra money because it will be a good investment, most article says.. buy if you can afford it.. then now.. its because you spend too much money on food, handphones and such, thats why you cant afford a property. My say is, people got extra money to buy whatever they want because they know they cant afford a property anyway. Hahaha
Kate chew small

@Aack2001, agree with you!