现今的房产研讨会林林总总各有规模，每个研讨会都主张投资房屋只需要“借借借”然后“买买买”。不幸的是，不见有人提出投资者更应注意学会“賺钱养屋”，因此很多参加这些研讨会的投资者反而越变越穷 —— 其实，他们都被过高的个人债务比率（DSR）套牢了。
如果您更细心观察现今市场，就能发现当一个投资者在房产投资组合上很成功，就反映着他很可能也是一名事业成功，并拥有着高收入的人士。
那如果只是在房屋投资上初窥门道的普通人呢？他们第一要做的，就是提高他们的事业收入。同时也要加强自己的个人技能，如交际能力和相关软实力。
一个典型的现今案例
21世纪遍地都是房地产投资课程 —— 许多人往往上完课第一件事就是像驴子般用全力地“扛”了一间又一间房产，并在之后因为个人债务比率过高“扛”不下去而开始后悔。
其中一个事主亚当*，参加了相关课程，随即就购买了2间房屋，一间尚未完工，另一间是转售房屋并只生产很低的正面资金流转。他一个月薪金4000令吉。一年后他发现自己因为职位和薪金都没有提升，连带自己的房屋投资组合也停滞不前。
亚当的故事告诉我们提高自己收入的重要性。可惜的是，这不是个别个案，其实大部分人都栽在这一点上。
那么，从这里要如何继续迈进？
增加您的收入！
如何更好地了解并计算自己的个人债务比率？简单来说就是以债务总数除以收入总数（债务/净收入）。皆因购买房产等同于负债，所以您应当增加收入，以减轻您的个人债务比率。所以，若要建立房屋投资组合，首先要建立相应的收入！
如果您是一名员工，您首要学会的是为自己设定一个职位和薪酬目标。请教您的职场前辈，让他成为您的导师。建立正面的职场人际关系、投资阅读增值自己，并学习领导和管理团队。然而，在急于成功的人眼中，这些步骤往往被人忽视。
这一些重要的学习经验与教训，多数的成功投资者都知道，可惜大部分新人却都不懂。
以高收入抵制高债务
资产和高净收入绝对能打败债务，不过很多却把两者混为一谈。甚至还有一个知名的大师曾说：“要背着300万的房债退休。”但是这并非真正合理。因为无论如何您的房屋投资组合应当是收支平衡的，例如即使您有很高的收入，可同时也背负着同样高的贷款和债务，这就无法合理。
房屋投资课程所教导的通常都是如何找到低于市价（BMV）的房屋，如何向多方申请贷款和如何找信贷政策宽松的银行。
这些都是正确的，但课程也应该涵盖如何更有效和持续地偿还债务。比如这一个于一本书上找得到却很少被教导的小贴士：如果您每年尝试付多一个月贷款，那30年的贷款期可以再缩减5年。
比如每个月30日偿还房屋贷款的您，在一年内选一个月的1日偿还多一次房贷，那您原本30年的房贷期就可以缩减至25年了。
结论？
房屋投资课程并不是您房屋投资路上的全部和终点。自学增值自己并提高收入也同等重要；毕竟一个课程并无法教您一切您需要知道的。如果您是工薪族，就提高您的个人技能并藉此获得更高的薪金。如果您是老板，拓展您的业务，为自己流转更多的资金。
归根究底，賺得越多，才能投资越多并扩大您的产业投资组合 —— 并持有着更大的资产成为赢家。
*名字因隐私有所更换。
(Translated by: Gabriel Ngiam, 22th August 2016)
