Credit owner 1200x628a
Logo3 small


给大马年轻人的建议:成长是当你成熟地扛起财务责任

例如信用卡,就是一个建立信用评分的关卡,这一张充满“魔力”的塑料卡,暗藏着财政危机。信贷——私人贷款、信用卡等等,可以是一种帮助,也可以变成一种摧毁,就像一个铁锤,能够协助您钉下钉子,但一旦不留神,就会伤害自己。

如何成为一位负责人的借款人?


1. 准时付款

(来源:pixabay.com)


这是最为重要的习惯之一,因为这可向银行或信贷机构证明您是一名拥有良好支付能力的支付者。每月及时偿还债务,维持财政纪律,对您的信用评分有所帮助。您将有机会得到更好的贷款利率,购买更高价的房屋。

长期拖欠债务会损害您的信用分数。银行对于您的债务偿还记录非常关注 ,您一旦养成了拖延付款的习惯,他们会自动认为您也会延迟偿还他们所发放的贷款。

因此,处理债务的最佳方式就是准时全额还款,这不仅可以免去额外费用,也可避免影响信用评分。


2.  别拖欠债务

信用卡,是一个 无需任何抵押的贷款。如果您没每个月还清卡债,您将必须支付所欠金额的利息。也许在初期时这些数额看似微不足道,但当这些利率累计起来,就会像雪球般越滚越大。如果您只是支付最低限额,这表示您一直都在欠钱。

所以建议您量入为出。假设您周末时刷卡购物,花费RM399,当月尾结算账单时,您应立即还清余额。虽然这也许不会影响您的信用评分,但能使您成为一位负责人的信用卡持有人。


3. 别刷爆信用卡

(来源:www.creditcards.com)


消费的规则就是永远别用尽可用的余额。为了保持您的信用评分活跃度,请别使用超过信用卡额度的20%-30%。信用卡发行方对于每月使用最高额度的持卡人有不好的印象,即使对方都全额付清。因为这样的使用方式间接地告诉他们,持卡者总是处于财务紧张的情况,这会影响您的信用评分。


4.  优先偿还高利率债务

如果您无可避免地拥有超过一项债务,您应当先还清当中最高利率的债务,以减低您的支出。

通常信用卡债务的利率最高(每年18%),接着是个人贷款。优先解决您的卡债。如果您拥有超过一张信用卡,您应当先确认每张卡的债务总额和利率,然后从利息最高的债务开始偿还,以此类推。

基本上,您需要尽可能地还款,以确保您的供款与收入比例低于50%。这样一来,您将获得良好的信用评分。


5. 别申请太多贷款


申请过多信贷其实会影响您的信用评分。过于频密和持续性申请信贷的行为可能导致资金申请失败。

当信贷方评估您的信贷记录时,他们会经过您的授权,调取您的信用报告以进行查询,这个程序也会被记录在信用报告当中。而您的信用评分里的10%是来自您过去12个月的信用报告里被“硬调”的次数。(“软调”如您本身查询自己的信用记录则不计算在内)

基于新的信贷申请将消耗您10%的信用分数,若以简单的数学来表明,就是如果700分是您的信用分数,每次的申请将可能会导致您的分数下降多达70分。


6. 别用贷款来偿还贷款

当您刷爆信用卡,金融机构向您追债时,您会怎么做?别慌张,但也千万别申请另一个贷款来偿还逾期的债务

申请新的贷款来偿还当前的贷款,在短期来看,似乎对于目前不断堆积的债务来说是一个很好的解决方案。但这种方式只会让银行向您追债,因为这样的做法正在表示您没有能力偿还您的卡债或贷款金额。即使您获得贷款,但它也会具有更高的利率,就等同于您将需要处理更多的债务。


7. 假如您无法全额付清?

最糟糕的情况下,如果您只能支付最低付款限额,请联系您的贷方要求重新安排还款计划,请避免拖欠债务。对贷方坦诚您的经济状况,这总好过无法还款或逾期还款,因为这会为您的信用评分带来很大的伤害。每一次的欠款都会导致您的信用评分受损,影响分数或许可高达100分。还有就是,请永远不要忽略银行的来电,逃避并不是一种选择。


8. 联系您的信用顾问

信用顾问如债务管理和咨询机构(AKPK)一直随时候命帮助您解决债务困扰。该机构可为债务人争取及协商重新安排偿还贷款的计划 ,并避免被列入黑名单。

这类型的财务救援机构可为借款人带来“第二次的机会”,协助他们更恰当地管理他们的财务以及灌输他们正确的财务观念。AKPK会与借款人讨论如何管理现金和资产、计划预算、处理债务的方法、以及如何选择安全的储蓄和投资计划。

所以,如果下次您面临十万火急的金融风暴,请找AKPK。


负责任地借用

信贷只有在被不负责任地处理时出现危机。如果您处理得宜,它可为您提供许多优势,甚至降低您的生活成本。选择合适的贷款,正确地使用,您就不必担心会有到济贫院的那一天。

有了上述贴士,您即可成为负责任的借款人。那,您为申请贷款作好准备了吗?

与我们分享您的经验和意见。

(文字 Elmia Kayok

SHARE THIS TOPIC


Img 6323 small

well shared. Thanks alot.

65648440 2406793556070448 9165628430648082432 o small

@admin_ps thank you for sharing