若你在还清那长达30年的房贷前遭遇不幸事故，你的产业怎么办？你的家人怎么办？每一天都有很多人购买房产，可是那些新的购房者都了解房贷保险的重要吗？
房贷保险在房贷者不幸死亡或永久伤残（TPD）的事故中扮演着重要的角色，是万无一失的计划来保障你的挚爱，让他们不必背负沉重的房贷，或拖欠贷款，甚至承担失去房子的风险。然而，房贷保险计划也有其危险性，复杂而且充满各种专业术语，让许多购房者对房贷保险计划却步。
在马来西亚有两种房贷保险：为递减式房贷保险（MRTA）和抵押定额式房贷保险（MLTA）
为递减式房贷保险（MRTA）
基于较低的保费，递减式房贷保险（MRTA）普遍广受购房者的欢迎。这项保险计划让借款人的家属无需背负债务，在房贷者不幸死亡或永久伤残（TPD）后，保险公司将保险金赔偿给银行缴付未清的贷款。
MRTA保费必须一次性支付，不像每月、每季、每半年或每年分期缴付的定期付款。‘递减式’这个词常常让购房者混淆，然而，意思是指保额将会随着待付清的房贷逐减，直到房贷届满而终止。
抵押定额式房贷保险（MLTA）
反之，MLTA 提供的不只是替你缴付未清的房贷。MLTA确保你的挚爱在你不幸发生任何死亡或永久伤残的情况下，还会得到现金赔偿。MLTA也常被看作为人寿保险的替代方案，提供保障兼现金回馈。
因此，MLTA的保费较为昂贵。但是，和MRTA不同，你不需一次性付清保费，保费可以在房贷期限内定期缴付。
最大的分别是 MRTA的保额随着时间减低，而MLTA整个保单期限之中, 保额依然保持不变。
MRTA 和 MLTA 有多重要？
房贷保险本质上是房贷者的保障机制，尤其是单一收入的家庭。若你是家里唯一挣钱养家的， 你绝对不想看见家人在你发生任何不幸死亡或永久伤残事故后，挣扎地撑着过日子，来偿还那未付清的房贷。
为什么人们忽略房贷保险？
1.不如购买同等值的人寿保险
昂贵的保费让房贷者考虑应该买房贷保险还是人寿保险，因为人寿保险在任何不幸死亡或永久伤残的事故中将赔偿现金。与其银行提供的房贷保险，不如购买定期寿险。若你换贷款人或买或卖新的房子，你得重新申请新的房贷保险；至于定期寿险则无论如何，都给你保障。两者皆在你不幸过世后替你偿还房贷。
2.银行是受益人
房贷保险的受益人是银行。人寿保险的受益人是由你指定的，受益人有绝对的权利和自由来决定如何使用保险索赔金额，或许对他们来说，最佳的财务安全保障不是房产，而是其他的消费，那他们或许就不会付清房产。事实上，政府也没有强制规定购房者一定要买房贷保险。
3.暂时保留房产并在不久的将来出售
有些购房者打算在短期内搬迁到另一所房子，他们并不会考虑购买房贷保险，因为对他们来说，房贷保险就不值得购买。
4.保额随着时间递减
房贷保险的保额随着你付还房贷而降低。若你不幸过世，房贷保险的保额和赔偿金额将随着你未偿还的房贷递减。然而，定期寿险的保额在保险期间保持不变。
房贷保险值得买吗？
房贷保险是为了你家人的踏实与安心。若你不幸发生什么事故，房贷将会被偿还，而你的家人也不必流落街头。买房子或许是艰巨的任务，但千万别拿你家人的一生当作赌注。
你对房贷保险有什么看法？欢迎与我们分享。
