拥有梦寐以求的梦想家园不仅仅意味着完成了您人生中的其中一项清单，而是全世界数百万人正在努力实现的目标。当您在一个地方租住了一段时间后，就会有一股自己想要成为业主的强烈冲动。
然而，随着生活成本的提升，加上马来西亚房地产价格高居不下，想要通往成为房主的道路就更加举步难艰，这是一个不争的事实。实际上，这个全球所关注的课题，已经促使马来西亚政府，为其子民推出MyHome和MyDeposit等可负担房屋计划。请查阅我们的博客文章：“首购族必须了解的7个政府房屋计划”（7 Government Housing Schemes First-Time Buyers Must Check Out），汲取一些有用的见解。
不过，即便政府推出了这些计划，许多首购族在贷款方面依然面临着一个障碍，那就是安排首期款项的难题。如今，假如您的财务记录显示稳定，而且拥有很高的信用评分，那么您将有可能会获得高达90%至95%的房屋贷款。
不过别忘了，就算在一切顺利进展的情况下，您仍然必需缴付至少5%至10%的首期款项金额以及其他费用。如果没有周详的计划，这依然是一个非常棘手的问题。
幸运的是，我们已经为您列出了以下的一些提示和技巧，以协助您开始积累您的房屋首期款项。
1. 清楚了解您的首期款项
在您开始行动之前，了解您每个月需要储蓄多少金额，对筹备首期款项至关重要。首先，要先清楚您所心仪的房屋类型以及所需的首期款项。在此环节中只有一个方法，那就是要先研究，然后再去积极克服它。
即使您还未看准未来想要购买的房屋类型，您的研究也能够协助您在将来想要拥有梦想家园时，得以充分了解要如何计算您首选地区的房产价格才能符合您的预算。
现在，让我们来谈谈您的信用评分。如果您的分数很高，那么恭喜您，您可能有资格获得80%至90%的贷款。要不然，你就应该尽早努力改善这种情况，提高评分。或者选择提高储蓄金额，筹备更多的首期款项以应付较差的评分。您也可以查阅“7个提高信用评分的有用提示”（7 Useful Tips to Improve Your Credit Score），或许对您有所帮助。
另外一项需要考量的重要事项，就是除了首期款项以外的其他费用。例如抵押金、律师费、土地税、室内装修费（如果不包含在贷款中）以及通货膨胀的影响等等。
一旦计算了所有的费用，您就会得到一个数目字；再考虑看您想利用多长时间（月份）筹集您的首期款项，然后将数目字除以储蓄的月数，这将是建立您的房屋首期款项的每月储蓄目标。清楚了解您的目标对您有利无弊，能确保您更容易达到成功。
您也可以进行研究，对于你所属意的房产，每月所需的房贷分期款项，然后再根据此数额每个月鞭策自己进行储蓄。
相关文章："房地产新手应该留意的10件重要事项"（10 Important Things Real Estate Newbies Should Be Aware Of）
2. 开源节流
一旦您有了一个明确的每月储蓄金额，就可以着手进行你的计划了。首先，要开源节流，密切留意被您花掉的每一分钱。当您大部分的时间都是在浏览互联网内容时，昂贵的有线电视订阅就等同浪费，还有价格过高的健身房会员费、频繁在外用餐等。冲动的购物绝对是必要的监视点。当您意识到原来每个月浪费了多少金钱在不必要、不健康的东西上，而实际上可以运用在更加有意义的用途时，结果会令你咋舌！
在此建议您阅读我们的博客：“注意！20个让你变穷的日常习惯”（Caution! 20 Everyday Habits that are Making You Broke），汲取一些有用的见解。此外，如此削减成本的健康习惯将灌输和培养您的财务纪律，这将有助于您在将来偿还每月分期付款时，能够更好地管理您的财务状况。
然而，即使您必须为您的钱包进行减肥，也要记住，永远不要吝惜于自身的医疗检查或车辆维修等基本开支，要不然，这些隐患会在未来慢慢形成一颗计时炸弹，后果分分钟不堪设想。这里有一篇您可查阅的文章：“7件您不应该节省的东西”（7 Things You Should Never Skimp on to Save Money）。
必读："如果您想在马来西亚申请房贷的7个有用提示"（7 Useful Tips If You’re Planning to Take a Home Loan in Malaysia）
3. 采取必要措施保护您的首期款项
现在，您每个月都在努力地为您的首期款项预留资金，但是有一天你突然病倒了，并且需要住院治疗。更糟糕的是，您分分钟需要动用所预留的首期款项来支付医疗费用。您该如何是好呢？
事实上，我们无法控制，也无法预知未来的不确定性，不过我们可以采取必要措施保护我们的财务，以确保不会影响或危及我们的财务状况。以下的一些提示可能对您有所帮助：
● 紧急基金：如果您还未建立一个独立的紧急基金，那您最好立刻行动，那么您就不必动用首期款项资金来帮助您摆脱医疗紧急情况或失业等突发状况。 在理想情况下，紧急基金应该至少能够应付您3至6个月的月度开支，并且易于提取，比如储蓄账户等等。 请阅读我们的博客文章，了解如何构建一个紧急基金。
● 医疗保险：出于相同的原因，您也应该考虑投保一份医疗保险计划（最好包含意外赔偿）。 这里有一篇“5个顶级医疗保险计划”（5 top medical insurance plans）供您参考。
● 保持健康：保持健康的生活，同时戒掉不健康的生活习惯（如吸烟），这样您就可以减少生病的机会，从而降低因为健康问题所造成的经济负担。请查阅“遵守8种方式让您远离重大的健康问题”（8 Smart Things You Can Do Now to Avoid Major Health Problems Later）。
相关文章："有意置业人士必须查阅的马来西亚7项主要房屋贷款选择"（7 Top Home Loan Options in Malaysia That Aspiring Homebuyers Must Check Out）
4. 增加您的收入
说实话，仅仅靠削减开支可能还不足以筹集首期款项资金，特别是如果你只计划花几年时间来储蓄这笔款项。你应该认真地寻找增加收入的方法，因为更多的收入就意味着更多的储蓄。
以下是一些有用的提示：
● 在马来西亚蓬勃发展的经济中寻找机会，并在空闲时间兼职，赚取一些额外收入。 以下是“8个让您在马来西亚兼职赚钱的手机应用程序”（8 Mobile Apps You Can Use to Make Money on the Side in Malaysia），以及“10种根据您的个性赚取额外收入的有趣方式”（10 Fun Ways to Make Extra Money Based on Your Personality）
● 尽管已经努力的工作，但是晋升机会永远都轮不到你，而让您失望？ 也许你需要做的不仅仅是生闷气。 以下是“10个在工作中获得晋升的小贴士”（10 Smart Tips to Get Promoted at Work），让你获得更丰厚的薪水。
● 您是否觉得需要提升技能或再进修，才能获得令人垂涎的晋升机会或更高薪的工作？ 请查阅“6个经济实惠的在线课程网站，推动您的事业发展”（6 Websites for Affordable Online Courses to Advance Your Career）和“6个帮助您增加收入的短期课程”（6 Short-term Courses That Will Help You Increase Your Income）
● 面试不顺利？ 请阅读我们的“15个让你在下一次面试中脱颖而出的小贴士”（15 Smart Tips to Ace Your Next Important Interview）
● 薪金丰厚的工作机会永远轮不到你？ 也许是时候改善你的求职资料了。 这里可以查阅“7个技巧增强LinkedIn个人资料和改善求职几率”（7 Tips to Enhance Your LinkedIn Profile and Improve Your Job Search）
● 平凡朝九晚五的工作并非你的选择？ 这里有“在马来西亚寻找在家上班工作机会的8个工作平台”（8 Job Platforms to Find Work from Home Opportunities in Malaysia）以及“10个有趣和独特的在家上班商业概念”（10 Fun and Unique Work From Home Business Ideas）
相关文章："马来西亚5个顶级生态友好型住宅"（5 Top Eco-Friendly Residencies in Malaysia）
5. 做个精明的投资者
在储蓄的同时，你也应该考虑通过投资增加收入，积累你的首期款项。不过，由于这笔款项将应用在购买您的梦想家园，所以风险也相对提高了。因此在您想要做出任何决定之前，都有必要密切评估投资所附带的后果。在开始投资之前，请先阅读我们的博客，了解投资风险以及如何保护您的财富。
任何投资工具，无论是低风险的定期存款和ASB基金，抑或是高风险的信托基金与股票等，都存在本身的风险和回酬。有鉴于此，你必须仔细的做出分析再投资以找出您的舒适区。
以下是一些专业意见：
● 研究考察！：在进行任何投资之前先进行充分的研究和考察，不要相信道听途说传闻。只有通过适当的知识和研究，您才能了解投资项目、风险承受度以及投资范围等。阅读与投资相关的书籍或在投资前咨询专家都是不错的做法。
● 设定明确的投资目标：设定清晰的投资目标（如在Y年内提高X金额）以增加首期款项的资金，并尝试校准您的投资选项。您可能考虑将一部分资金投资于3.5%回酬率的定期存款、另一部分投资于超过8%回酬率的ASB基金（仅限土著），剩下较小部分投资于利润较丰厚但风险也相对较高的股票、贵金属或单位信托等。
● 分散你的投资：不要将全部鸡蛋放在同一个篮子里，关键是将您的投资分散到具有不同程度风险和回酬的多种投资项目中，以确保即使某些风险选项未能提供理想的回酬时，您的总资金仍然得以继续维持下去。
您所辛苦筹备的首期款项将让你走向人生最大单的购买 – 您的家园。借助我们所提供的技巧和窍门，加上一些精明计划和积极地财务管理，您应该能够很快就得以实现您的梦想。在这里先预祝您一切顺利！
此文章是BankBazaar的Lingan Rao所提供。
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